创新科技金融产品

中信银行济南分行为科技企业赋“新”添能

　　□刘玉涵
　　
　　科技是驱动产业发展的核心动力，创新是引领经济提质增效的关键引擎。加快培育新质生产力，推动金融、科技与产业深度融合、良性互动，是助力实体经济高质量发展的重要路径。作为金融服务科技创新的重要力量，中信银行紧抓国家科创金融改革试验区建设机遇，积极发挥金融支撑作用，全力推动科技金融服务提质增效。中信银行济南分行立足省级分行职责使命，坚守金融服务实体经济本源，聚焦区域科技金融生态构建，深耕科技企业全周期综合服务，以金融创新陪伴科技企业攀高争先，为企业创新发展持续注入强劲动能。

创新授信模式 破解科创融资难题
　　长期以来，传统银行授信业务侧重于企业历史经营数据、财务状况与抵押物资质，形成了相对固定的授信评价逻辑。但对于大量轻资产、高成长、高研发投入的科技型企业而言，这类传统授信标准成为其融资路上的一大阻碍。针对这一行业痛点，中信银行济南分行主动破局、精准发力，创新推出“投贷联动积分卡”特色金融产品，彻底打破传统授信评价桎梏，不再将企业历史业务表现、传统增信条件作为核心评判依据。
　　该产品创新构建多维评价模型，其中企业业务技术维度（涵盖企业资质、市场地位、下游客户合作、技术研发水平、专利持有情况、研发投入力度等）占比48%，资本运作维度（包括合作私募机构、上市规划布局、主流券商合作等）占比20%，管理团队专业资历背景维度占比12%。银行依据模型综合评分，为科技企业提供1000万元至3000万元敞口授信额度，实现从单纯评估企业财务“三张报表”，向全面研判企业创新要素“第四张报表”的跨越，有效破解了轻资产、高投入、暂处亏损阶段的科技企业融资难题，充分释放信贷服务效能，精准匹配科技企业全生命周期资金需求。
　　
精准滴灌赋能 助力硬核产业攻坚
　　空天信息产业位居济南市重点打造的13条标志性产业链之首，在地方政策大力支持与前沿产业布局推动下，济南空天信息产业发展势头强劲、成果丰硕。由中国科学院空天信息创新研究院发起设立的某卫星企业，依托中科院空天信息领域深厚科研成果，专注于低成本、高质量商用SAR卫星载荷研发制造。企业成立初期，研发资金投入居高不下，卫星载荷处于试生产阶段，尚未形成稳定营业收入，融资需求十分迫切。
　　结合该企业轻资产、高成长、硬科技的核心特点，中信银行济南分行第一时间启用“投贷联动积分卡”评价模型，跳出传统财务报表分析框架，从企业技术壁垒、研发投入强度、核心团队专业实力等多个维度开展综合评估，高效完成2000万元信用贷款审批与投放，切实缓解了企业研发资金压力，为卫星制造项目稳步推进提供了坚实金融保障。
　　芯片产业是关乎国家产业安全的关键领域，国内众多芯片企业全力攻坚技术难关，着力破解关键核心技术“卡脖子”难题。济南某电子科技企业专注于视频处理芯片（VPU）及企业级固态硬盘（SSD）研发，拥有深厚技术积累，合作客户涵盖阿里云、腾讯、微软、奈飞等国内外行业头部企业。但芯片研发设计行业天生具有投入大、周期长、回报慢的特性，传统仅关注企业当期盈利、抵押物的信贷模式，无法满足企业持续研发的资金需求。
　　中信银行济南分行依托“投行思维”与对芯片产业的深度研判，精准挖掘企业核心价值：该企业是全球仅有的两家能量产VPU芯片的企业，技术壁垒优势显著，产品获得全球头部互联网企业认证与长期批量采购，技术先进性与商业可行性兼具。依托“投贷联动积分卡”产品，该行快速为企业审批并投放1000万元融资资金，全力支持企业芯片研发项目持续推进。

强化集团协同 拓展科创服务边界
　　自开展投贷联动业务以来，中信银行济南分行已累计为80余户科创企业提供专业授信服务，其中70%为国家级专精特新企业或制造业单项冠军企业，服务领域覆盖新一代信息技术、新能源、新材料、生物医药、高端装备制造等山东省“十强”产业。金融活水精准滴灌，有效助力企业补充流动资金、加大研发投入、突破关键技术瓶颈。在该行授信支持下，多家合作科创企业成功实现资本市场上市、融资等重大突破，创新高效的授信服务模式，也获得各地工信部门及广大企业客户的高度认可。
　　与此同时，中信银行济南分行充分发挥中信集团协同优势，依托集团“金融全牌照+产业全覆盖”资源禀赋，为多家科创企业精准对接金石基金、中信建投基金、中信医疗产业基金等股权融资资源，同步提供中信证券、中信建投证券上市保荐等一站式服务，构建“债权+股权+保荐”的集团协同服务体系，全方位满足科创企业多元化金融需求。
　　中信银行济南分行相关负责人表示，未来，该行将持续深化科技金融服务创新，紧扣“投早、投小、投硬科技”发展导向，扎实落实“进万企—信服惠企”工作部署，深入一线调研科创企业多元化金融需求，不断优化产品体系、提升综合服务能力，持之以恒做好科技金融服务文章，为区域内科技企业创新发展、地方产业转型升级注入源源不断的金融活水。