开展预赔快赔，快赔执行“两减免、两后补”

为灾情兜底，农业保险怎么赔、赔多少？

　　□ 本报记者 王新蕾 廖宁

　　“今年雨水多，收割机进不了地，比去年收得晚。”杨光强是菏泽市郓城县潘渡镇的种粮大户，今年种了1800亩玉米，“保险公司来好几趟了，仔细查看过受灾情况，所以我心里很有底。”
　　杨光强参与的保险是玉米完全成本保险，每亩地一季的保费是40元，其中，国家替农民缴80%左右，剩下约20%由农民自己出。发生灾害后，保险赔偿完全给农民个人。
　　根据条款，保险公司将按照内涝和病害等叠加的综合性灾害来为杨光强核定损失，目前正在通过卫星遥感和无人机等技术手段来确定灾害面积，在农业农村部门出具测产报告之后将正式作出赔偿。
　　有不少农户关心，阴雨致三秋受损，保险条款是否覆盖倒伏霉变？查勘困难时，保险公司如何优化赔付流程？金额到账周期多久？针对这些问题，记者采访了人保财险山东分公司理赔部农险分部经理于后龙。
　　他提到，关于倒伏和霉变是否在保障范围内，核心取决于具体产品条款，不同的农业保险产品在责任范围上存在细化差异。
　　面对大范围灾害导致的查勘时效要求高、进入现场困难等实际情况，保险公司也在积极优化流程。于后龙说，一是广泛应用科技手段，人保财险在全省配置了145架无人机用于高空作业查勘，提高理赔效率。二是开通绿色通道，开展预赔快赔处理。快赔执行“两减免、两后补”，种植险快赔免“出险通知书”、“气象证明”，团单案件可以申请执行“先赔付，后公示，后签字”。预付执行“五减免、两必须”，种植险快赔免“出险通知书”、“气象证明”、“测产报告及专家资格证书”、“公示”、“签字”，但必须有查勘记录、有到户明细。对于损失明确的部分，可提前支付部分赔款，帮助尽快恢复生产。
　　那么，农业保险争议定损如何解决？赔付金额如何核定？
　　于后龙提到，不同作物的赔付标准差异，主要是基于其生产成本、市场价值、生长特性等客观因素，由保险条款事先明确约定的，这符合保险业的通行做法。
　　在实际定损中，可能会出现双方对损失程度认识不一的情况。他提到，如果发生定损争议，首先推荐通过友好协商解决；同时，会在征得被保险人同意的前提下，引入第三方农业专家或政府农业技术部门进行联合复勘，公正裁定。
　　赔付金额的核定是一个严谨的过程，是依据保险合同约定的单位保额、损失面积和最终核定的损失率计算得出的。他表示，“我们确保每一笔赔款都有据可依，并愿意就核定明细向种植户进行耐心解释。在保护个人隐私的前提下，我们通过线上、线下相结合的方式，对到户的赔付金额进行公示，公示期满三天无异议后及时予以赔付。
　　近年来，极端天气频发，对农业保险产品的设计提出了更高要求。于后龙提到，“我们已密切关注到气候变化带来的风险变化，并正在系统性地收集、整理本次及历年灾情数据，作为未来优化产品设计、科学调整费率和责任范围的重要决策依据。下一步，我们也将积极探索开发丰富保险责任和提高赔付比例的相关产品。”