交易数据“变现”破融资僵局

一季度，中信银行济南分行14亿元供应链金融惠及770户小微企业

　　□ 本报记者 胡羽

　　“当时公司急需支付一笔钱购买生产材料，但销售回款却迟迟不到，手里又没东西抵押，资金上确实有些捉襟见肘。”回忆起今年一季度末的资金困境，济南一家小微企业主仍心有余悸。就在这重要关头，中信银行济南分行打破传统授信逻辑，基于企业的下游交易数据，迅速向其发放了213万元纯信用“订单e贷”，解了企业支付材料款的燃眉之急。
　　小微企业融资难，核心痛点往往在缺乏足值抵押物上。中信银行济南分行普惠金融部负责人坦言，供应链上下游的小微供应商普遍面临类似困境，它们虽与核心企业有稳定合作和真实交易，却因“轻资产”属性被传统信贷拒之门外。
　　面对这一现实难题，中信银行济南分行将目光聚焦于供应链上真实、可靠的交易数据，创新推出“订单e贷”。这款专为供应链上游小微供应商设计的纯信用贷款，摒弃了对固定资产抵押的依赖，转而依据企业可靠的历史交易数据和实实在在的在手订单来评估信用、核定额度。全流程线上操作、随借随还的特性，大幅提升了融资效率和便利性。“真没想到，没有抵押物也能这么快拿到救命钱！”济南那位企业主由衷感慨。
　　而这只是该行运用线上供应链金融产品纾解小微企业融资难题的一个生动案例。最新数据显示，2025年一季度，该行供应链金融业务累计投放贷款达14亿元，服务核心企业50余家，直接惠及上下游小微企业770户，有效缓解了“融资难、融资贵”的痛点。
　　解决了融资可得性问题，链条上的另一重压力，回款周期长导致的资金占用，这同样需要金融活水来化解。山东一家大型市政水电施工企业因项目周期长，对上游供应商的付款常常滞后。了解到这一情况，中信银行济南分行主动介入，为其量身定制了包含“商票e贷”的综合解决方案。当这家施工企业向其上游供应商签发商票后，后者仅需几分钟，便通过线上操作将这张170万元的商票快速变现为流动资金。“中信银行帮我们把货款及时‘落袋为安’，真是太省心了！”梁山企业老板朴实的评价，点出了“商票e贷”盘活应收账款、加速资金周转的核心价值。考虑到供应链企业分散的特点，该行还延伸服务触角，主动提供上门指导，确保金融支持精准到位。
　　这些成功实践，源于中信银行济南分行深耕供应链金融的体系化支撑。据悉，该行已构建起“一链一策”的定制化服务体系，打造了包括“订单e贷”、“商票e贷”、“经销e贷”、“信e链”等在内的线上化普惠金融产品矩阵。这些产品灵活依托核心企业信用或真实贸易背景，为产业链上不同环节、不同需求的小微企业提供了多元化、高效便捷的融资选择。