恒丰银行在曹县试点建立“龙头企业+基地+农户”架子牛育肥养殖新模式

区块链养牛，银保携手让风险控得住

　　□ 本报记者 王新蕾

　　7月8日，在菏泽曹县商都恒昌肉牛养殖基地内，恒丰银行生物资产活体抵押贷款支持的首批肉牛出栏，工作人员正在将肉牛装车。该批肉牛共480头，每头1500斤左右，预计可带来收入1271万元，再扣除贷款本息、养殖费用等，3名养殖户净赚90多万元。这是恒丰银行创新金融服务模式、助力乡村振兴的阶段性成果。
　　“养了11个月，每头肉牛均重增长近800斤，一头牛能赚近2000元，这可比在外打工强得多。”养殖户季文东对肉牛养殖的收益十分满意，“往年外出务工，干的都是力气活，风里来雨里去，家里的老人孩子也顾不上，是恒丰银行帮我圆了家门口致富梦。”
　　他算了一笔账，去年7月下旬，他购买160头牛，个人出资88万元，其余的都靠恒丰银行的贷款资金，扣除各项养殖成本和银行利息，一年不到，他净赚大约30万元。
　　“养殖户的收入情况，与我们当初的预期差不多。”恒丰银行菏泽分行行长马历博说，截至目前，该行已为36位肉牛养殖户发放6660万元贷款。
　　2021年，恒丰银行与龙头企业、科技公司、养殖户合作，在曹县试点建立统一规划、统一品种、统一饲养、统一防疫、统一销售的“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖新模式，并引入区块链、物联网等技术，创新推出生物资产活体抵押贷款业务，建立了与活体牛孪生存在的“数字牛”，实现生物活体“抵得了”“看得住”，风险“控得住”。
　　“农村金融服务难，难在价值认定、收入评估、权属确认、贷后管理、风险处理等方面。借助区块链技术，我们实现了‘数字孪生’，让‘数字牛’与活体牛依样学样、同步变样。”恒丰银行普惠金融部总经理助理史鹏飞介绍，“我们建立了‘恒丰银行牛只监管平台’，在入栏前，以GPS轨迹、均重、检疫证明、买卖合同等数据确保牛源真实；在入栏过程中，以现场人员+摄像头捕获，确保‘是牛不是狗’；在养殖过程中，客户经理定期上门盘点库存，智能机器人点数并估重，确保了好人、好牛、好好养牛。”
　　除了贷款支持解决养殖户购买架子牛的资金压力外，为防范肉牛养殖过程中的病、灾等风险，恒丰银行还与泰山保险合作，并为农户申请了政府财政补贴。
　　“养殖户仅需承担20%的保费，也就是每头牛60元，以极低的成本缓解了养殖户的风险之忧。”泰山保险菏泽中支总经理侯本强介绍，“有了肉牛养殖保单，恒丰银行为养殖户进行增信发放贷款，保单被保险人为养殖户，一旦出险，保险赔款优先偿还贷款。通过创新金融服务框架，我们为养殖户和银行提供了风险保障。”
　　“肉牛的饲养、防疫等，都由公司管理。”商都恒昌有限公司负责人马涛说，他们借助科技手段，对肉牛从入栏、在养、出栏到销售，实现了动态数据采集，形成精准的数字资产，对肉牛健康状况、生长势头实时监测，实现了肉牛规模化、集约化养殖，解决了农户散养不专业的问题，让肉品质量有保证，也保障了公司的肉牛屠宰来源。
　　山东是我国肉牛主产区之一。去年，山东沿黄肉牛产业集群入选农业农村部、财政部“2021年农业优势特色产业集群建设名单”，菏泽曹县等6个县纳入产业集群创建范围。这次试点，为探索金融支持沿黄肉牛产业集群发展、拓宽农户增收之路积累了经验。