兴业银行济南分行绿色融资余额迈过千亿元大关

多维发力，“融绿于鲁”有实招

　　□ 本报记者 胡羽

　　黄河岸线绿意盎然，工业园区节能升级，新能源项目多点开花……行走在齐鲁大地，绿色发展的脉动愈发强劲。作为深耕山东绿色金融赛道的“排头兵”，兴业银行济南分行将绿色发展理念深度融入业务全链条，通过机制创新、产品迭代、精准对接、协同联动等一系列扎实举措，让金融活水持续滋养生态保护与产业转型沃土。
将绿色标准嵌入
授信、风控、考核全流程
　　“把绿色金融放在业务发展的核心位置，不是一句口号，而是贯穿战略制定、流程设计、资源配置的全流程行动指南。”兴业银行济南分行相关负责人表示。在授信审批端，该行开辟独立审批通道，将项目环境效益、碳减排潜力作为评审指标；在风险管理端，搭建ESG风险分级评估模型，对高耗能客户实施“名单制管理”，定期开展合规性核查；在考核激励端，将绿色贷款投放规模、产品创新数量等指标纳入分支行KPI考核，并设立绿色金融专项奖励，对优秀团队和个人给予额外激励。
　　同时，该行配齐配强专业力量，组建由行业研究、产品设计、风险管控、客户经理组成的绿色金融专项团队，定期开展产业政策、低碳技术、金融工具等专题培训，累计组织内部培训20余场、覆盖2000余人次，打造了一支“懂产业、懂政策、懂金融、懂绿色”的复合型人才队伍。
　　亮眼的成绩单是有力佐证：该行连续多年斩获山东省银行业协会ESG评价“A类”，“碳减排挂钩贷款”获评省级优秀金融创新产品，多项核心指标稳居区域股份制银行首位；截至2025年末，绿色贷款余额突破350亿元，绿色融资余额迈过千亿元大关。
多项“首单”产品接连落地
　　“我们企业想做碳足迹优化，但缺乏匹配的融资工具，兴业银行的‘碳足迹挂钩贷款’不仅提供了资金，还帮我们对接了第三方碳核算机构，全程指导数据监测与减排方案设计，真是雪中送炭！”在滨州某化工企业的生产车间里，智能化生产线正满负荷运转，企业负责人对银行的创新服务赞不绝口。
　　这笔5000万元的山东省首单“碳足迹挂钩贷款”，是兴业银行济南分行产品创新的典型缩影。为让金融产品精准匹配企业需求，该分行建立“需求调研—产品设计—试点落地—迭代推广”的闭环机制，针对高碳行业转型需求，创新推出“碳足迹/碳减排挂钩贷款”，将贷款利率与企业减排目标完成度直接绑定，达成减排目标即可申请下调利率；针对新能源项目周期长、前期投入大的特点，设计“项目开发贷+运营期流贷+绿色债券承销”全生命周期融资方案；针对生态资源价值转化需求，推出碳汇质押贷款、海域使用权质押贷款，打通“生态—金融—产业”转化通道。
　　在降碳领域，兴业银行济南分行持续深化产品矩阵，落地全行首单2亿元铝行业转型贷款，通过“转型评价+利率挂钩”的创新模式为企业提供绿色信贷支持，为国内铝行业绿色低碳转型提供了可复制、可推广的金融解决方案；落地3.04亿元钢铁行业低碳转型贷款，专项支持企业高炉煤气回收利用、余热发电等项目；累计投放碳减排挂钩贷款近6亿元，覆盖化工、铝业等多个行业。
精准滴灌让活水直达一线
　　“660万元碳减排贷款不到1个月就批下来了，还享受了利率优惠，大大减轻了我们的资金压力。”临沂市某新能源公司负责人介绍，借助这笔贷款，企业建成4.88MW分布式光伏项目，年节约标煤1785吨、减排二氧化碳487吨。为加快新能源项目落地，兴业银行济南分行简化小微新能源企业授信流程，联合当地能源部门建立项目白名单，提前锁定优质项目资源，提高对接效率。在民生领域，该行将绿色金融与普惠金融深度融合，创新“绿色消费贷”，对购买新能源汽车、节能家电的个人客户给予利率优惠，助力绿色生活方式普及。
　　“绿色金融不是‘赔本赚吆喝’，而是实现商业价值与社会价值的双赢。”兴业银行济南分行相关负责人表示。该行通过精准的风险管控与产品创新，实现了绿色金融业务的稳健发展：截至目前，绿色贷款支持项目累计减排二氧化碳超120万吨；绿色金融业务不良率持续低于全行企金贷款平均水平，走出了一条风险可控、商业可持续的绿色发展路径。
　　该负责人表示，将进一步深化与政府部门、行业协会、科研机构的合作，扩大绿色项目储备库规模；持续加大产品创新力度，实现企业碳足迹测算、绿色项目认定、风险监测的全流程线上化，为齐鲁大地绘就生态更美、产业更优、民生更实的绿色发展新画卷。