齐商银行：“绿色金融+转型金融”双轮驱动赋能区域经济低碳转型

　　□王媛媛 崔运成
　　
　　“双碳”目标引领下，绿色低碳转型已成为推动经济高质量发展的核心议题。作为扎根齐鲁大地的地方性法人金融机构，齐商银行始终坚守“金融为民”初心，将绿色发展理念深度融入业务血脉，以政策为帆、创新为桨，在绿色金融与转型金融协同发展的赛道上先行先试，不仅交出了一份亮眼的“绿色答卷”，更探索出一条适配区域传统产业升级的特色路径，为地方经济绿色低碳转型注入源源不断的金融动能。
绿色筑基转型突破
交出低碳金融亮眼答卷
　　走进淄博市某化工企业生产车间，智能化低碳生产设备有序运转，原本高耗能的生产环节如今实现了能耗与碳排放“双下降”。这一转变的背后，离不开齐商银行针对性推出的转型贷款支持。“这笔贷款不仅解决了我们技术改造的资金难题，其利率还能根据减排效果调整，让我们转型更有动力！”企业负责人的感慨，正是齐商银行“绿色金融+转型金融”双轮驱动模式落地见效的生动缩影。
　　锚定“双碳”目标与做好金融“五篇大文章”，齐商银行持续优化信贷资源配置，让金融“活水”精准流向绿色低碳领域。截至2025年12月末，该行绿色低碳转型贷款余额突破160亿元，较年初新增36亿元，增幅达28%；绿色信贷占各项贷款总额的比重较年初提升1.6个百分点，实现规模与占比“双提升”，绿色金融发展根基持续夯实。
　　在巩固绿色金融成果的同时，齐商银行敏锐捕捉区域传统高耗能产业转型需求，主动开拓转型金融新赛道。2025年，该行成功落地山东省内首笔化工行业转型贷款，一举填补省内行业服务空白；随后又陆续向化工、电解铝等重点行业发放转型贷款合计4500万元，创新推出可复制、可推广的“齐商方案”。这一系列突破，标志着齐商银行在绿色金融与转型金融协同发展领域走在了全省城商行前列。
强化顶层设计
筑牢转型发展制度根基
　　“成为全国转型规划试点，对我们而言既是荣誉，更是沉甸甸的责任。”齐商银行公司金融部总经理王琳表示。2025年，在中国人民银行淄博市分行的指导下，齐商银行成功获批全国转型规划试点，成为山东省内唯一入选该试点的法人金融机构。以此为契机，该行从组织政策、业务产品、数据系统、外部合作四大维度协同发力，构建起全方位、立体化的低碳转型金融服务体系。
　　强化组织政策“压舱石”，夯实转型发展根基。“转型金融不是单一部门的事，需要全行上下协同联动。”齐商银行管理层深知，完善的组织与政策体系是推动转型金融落地的关键。为此，该行从顶层设计入手，构建起权责清晰、运转高效的推进机制。
　　在顶层设计层面，齐商银行由行领导牵头挂帅，统筹公司金融、风险管理、授信审批等多业务条线召开专题部署会，结合区域产业特点与政策导向，精准划定转型金融发展路径与核心目标；同时成立专项工作领导小组，建立“一把手”负责制，明确“顶层设计、条线主导、分层落实”的工作机制，确保各项部署“不悬空、能落地”。
　　在授信政策引导上，齐商银行精准对接区域产业转型需求，在《2025年授信工作指导意见》中，将钢铁、有色金属、石化化工等领域的工艺革新、设备更新改造纳入“积极介入”范围；《2025年营销指导意见》则聚焦化工、煤电、铝业等重点行业，把绿色技术革新、节能减排、降碳减污列为核心营销方向。通过清晰划定信贷资源投放边界，有效避免资金“脱实向虚”，引导金融资源向绿色低碳领域集中。
　　为解决转型业务“客户难找、需求难匹配”的痛点，齐商银行还建立了转型企业项目库，以“有转型意愿、有技术储备、有市场前景”为核心标准，筛选95户授信企业首批入库，覆盖化工、铝业、煤电、陶瓷等重点转型行业。“有了项目库，我们营销方向更明确了，对接企业时能精准匹配需求。”齐商银行高青支行对公客户经理李润表示。目前，首批入库企业已实现逐户对接，成功落地转型贷款2笔，示范效应初步显现。
　　考核机制是推动业务发展的“指挥棒”。齐商银行动态优化考核指标，将绿色金融相关考核从“企业户数”调整为“余额增量”，同时增设“本年度新增不良贷款扣分项”，既激发了各条线拓展业务的积极性，又筑牢了风险防控底线。2025年，该行绿色信贷不良率控制在0.36%以内，实现“量增质优”的良性发展。
聚焦专业赋能
锻造金融服务核心实力
　　锻造业务产品“硬实力”，提升专业服务能力。“什么是转型项目？如何判断企业转型需求？”这曾是齐商银行一线业务人员面临的普遍困惑。为破解这一难题，该行从行业目录编制、产品创新、人才培养三方面入手，持续提升转型金融服务专业能力。
　　针对区域产业特色，齐商银行围绕淄博市“传统产业低碳转型、能源体系绿色转型、绿色技术进步”三大投融资需求，结合行内客群结构，组织编制《齐商银行化学原料和化学制品制造业转型金融目录》和《齐商银行陶瓷行业转型金融支持目录》。不同于传统以企业为单位的目录编制方式，这两份目录以产品分类为核心，在国内具有首创性，相当于为分支行提供了识别转型项目的“说明书”，让业务人员能快速判断项目是否符合转型支持方向，有效解决了“不知如何支持”的实践难题。
　　在产品创新上，齐商银行推出“转型贷款”专属产品，以“精准匹配需求+绩效挂钩激励”为核心特色，创新采用“贷款利率与企业二氧化碳减排量、单位能耗下降率直接挂钩”机制。“企业减排效果越好，贷款利率越低，真正实现绿色转型得实惠。”王琳介绍。这一机制不仅提升了企业转型积极性，还实现了信贷资金与降碳效益的精准绑定，避免“大水漫灌”。截至2025年末，该产品已为多家高耗能企业提供支持，成为“双轮驱动”模式的核心实践载体。
　　人才是业务发展的核心支撑。齐商银行通过“专题培训+常态化学习”双轨模式，为转型金融业务储备专业人才。2025年，该行组织首期前台条线部门联合培训，邀请人民银行淄博市分行业务骨干，围绕转型金融概念、政策、标准及实践案例系统授课，覆盖200余名对公客户经理和业务人员，有效厘清了政策认知边界。此外，该行还通过每周公司条线例会，组织全员学习2025版《绿色金融支持项目目录》、解读最新政策、剖析实操案例，实现业务团队持续赋能，显著提升了转型项目识别、需求对接及方案设计能力。
　　激活数据系统“新引擎”，赋能业务高效推进。“以前管理转型企业客户，全靠手工记录，效率低还容易出错。”王琳坦言。为解决这一问题，该行加大科技投入，以数据与系统支撑转型金融业务高效开展。
　　在客户管理方面，齐商银行借助CRM系统（客户关系管理系统）的标签维护功能，对转型企业项目库中的企业进行专属标签管理。通过对公客户画像标签，一线分支行能直观掌握客户在该行的业务规模、结构分布及变动趋势，有效解决了“缺工具、缺数据”“缺信息、缺支持”的痛点，大幅提升了客户管理与营销效率。
　　在数据统计方面，齐商银行积极配合上海票交所要求，联合普惠金融部、科技部等部门对信贷系统、票据系统进行专项改造，严格落实票据业务绿色标识打标要求；同时依据统计工作规范，全面梳理表内贷款绿色信贷标识打标证据链，确保绿色信贷数据真实、准确、可追溯，为业务决策与监管报送提供可靠数据支撑。
深化外部协同
构建绿色金融生态格局
　　搭建外部合作“大平台”，汇聚转型发展合力。“转型金融不是‘单打独斗’，需要整合多方资源。”王琳表示。为此，该行积极拓展外部合作，构建开放共赢的绿色金融生态。
　　在信息披露领域，齐商银行作为山东省内首家发布环境信息披露报告的城商行，不仅全面披露绿色金融实践成果，还率先将转型金融理念融入披露体系，专项披露转型金融工作推进情况。
　　在平台资源链接上，齐商银行成功加入“山东省碳金融数字服务平台”、山东省绿色低碳产业发展协会，同时积极申请加入联合国《负责任银行原则》。通过这些平台，该行深度链接政策、产业与技术资源，与各方协同推进降碳减污扩绿增长，为区域绿色低碳转型注入更广泛的生态动能。