“冷库蒜”变“活资产”，“粮食仓”成“硬通货”

山东建行创新产品激活乡村产业春水

　　□ 本报记者 胡羽

　　乡村振兴，金融如何精准发力？建行山东省分行以“裕农贷-齐鲁振兴贷”、“粮食收储贷”两大创新信贷产品为笔，在齐鲁大地的田间地头、工厂车间书写答案。从淄博沂源的蒜黄大棚，到济宁金乡的万吨冷库，再到枣庄的面粉加工厂，将金融服务嵌入乡村产业发展全链条，激活乡村产业一池春水。
护航蒜黄产业
小作物结出“致富果”
　　淄博市沂源县悦庄镇小水村，年产蒜黄高达2600万公斤，远销全国20多个省市，旺季时的日交易额最高可达250万元。然而，繁荣背后藏隐忧。大蒜储藏对温度要求严苛，保存的效果直接关系到蒜黄的质量，加之大蒜价格的不稳定，头年存储大蒜不达标、采购资金短缺等等，这些成为制约种植户扩大生产的“拦路虎”。
　　为破解这一困境，沂源建行主动下沉服务重心，深入田间地头与蒜黄种植大户、经纪人面对面沟通，了解种植情况、销售情况、价格变化等，精准提供贷款方案，同时，积极与农担公司紧密合作，进行批量化集中授信，有效纾解种植户的融资难题。
　　不仅如此，淄博建行以“裕农贷-齐鲁振兴贷”推广为契机，将“一县一牌”和“一村一品”农业产业集群发展放到首要位置，通过科技赋能优化生产管理、品牌打造拓宽销售渠道，推动蒜黄生产规模和市场影响力不断扩大，让小小蒜黄成为带动农户增收、乡村致富的“金蒜盘”。
金乡大蒜“链”上增值
为400亿产业注入金融活水
　　济宁金乡作为全国最大的大蒜集散地，聚集了4000余家购销企业、1800余家加工企业，年交易额突破400亿元，产品出口170多个国家和地区，全国近70%的大蒜交易在此完成。
　　然而，长期以来，当地大蒜企业面临“融资难、融资贵”困境。传统融资模式下，80%以上资金来自商业性银行，利息成本高，且非标抵质押物难以被认可，“裕农贷-齐鲁振兴贷”为破解这一难题提供了关键方案。
　　建行济宁分行积极对接政府部门，走访大蒜购销企业，了解资金使用特点及需求，发现大蒜区别于新鲜蔬菜，较少以鲜蒜形式售卖，多数通过加工成为干蒜分级放入专业冷库公司储存，这类“冷库蒜”具有标准化强、可储存时间长、价格透明等特点，可以以电子仓单实时交易。
　　对此，建行济宁分行深度对接省农担济宁管理中心，双方就客户准入条件、授信审批流程、风险防控等问题进行了一系列沟通，达成了效率提升、客户共享、风险共担的意向，结合金乡大蒜购销企业经营特点，创新打造“银行+农担+存货监管”信贷场景。通过与农担公司合作引入“冷库蒜”货物质押监管方，该行将“冷库蒜”这一非标抵质押物转化为有效监管质押物，有效纾解了金乡大蒜购销客户融资难题，推动金乡大蒜产业从“规模领先”向“质量引领”跨越。
“粮食收储贷”
为区域粮食安全筑牢金融屏障
　　粮食安全是“国之大者”。在枣庄，某面粉公司年产面粉36万吨、挂面2万吨，被评为国家级高新技术企业、省级“专精特新”中小企业、创新型中小企业、山东省农业产业化重点龙头企业等，却常年受困于季节性资金压力：每年5-7月小麦集中上市、价格处于低位，是企业收购储备的最佳时机，面粉加工企业会存在短期资金缺口，急需资金支持。在省市分行联动下，建行枣庄分行成功为该面粉公司发放首笔“粮食收储贷”。
　　在此过程中，建行枣庄分行积极与客户沟通交流，针对企业“无足值抵押但有稳定粮食库存”的特点，以企业自有粮食库存为核心质押物，同时追加实际控制人及配偶保证，破解“担保不足”痛点。前期，该行实地核查企业生产经营、仓库产权、押品权属，联动专业监管公司细化监管流程；贷款投放后，监管公司配置2名现场监管人员，定期对押品进行查验、清点，对粮食出入库时间、数量等进行记录，并反馈给分行。此外，该行至少每月开展一次贷后检查，现场重点检查监管公司是否履职、对押品的不中断控制情况，并抽查监控录像、粮食出入库凭证等，确保粮食押品的安全、足值。
　　首笔“粮食收储贷”的成功投放，不仅及时填补了企业季节性资金缺口，更创新了粮食产业担保模式，为守护区域粮食安全、稳定民生供应筑牢金融屏障，实现银企双赢。
　　未来，建行山东省分行将持续优化产品服务，深化“银担合作”，让更多乡村产业享受到精准、高效的金融服务，为农业强、农村美、农民富的美好愿景贡献建行力量。