我省21家全国性金融机构分支机构发放科技创新贷款458.6亿元

科技支行精准服务科创企业

　　□ 本报记者 王新蕾 胡羽

　　济南艾克瑞特机器人是一家轻资产科创企业，近期急需资金用于科技成果转化，但无法提供足值抵押物。齐鲁银行市中科创金融中心了解情况后，积极创新知识产权质押模式，匹配特色科创信贷产品，快速为企业授信500万元，期限3年，使企业可享受省、市两级知识产权质押贷款贴息政策，降低了财务成本，提升了资金周转效率。
　　近年来，山东推动金融机构不断完善科技金融服务机制和产品创新体系，为科技创新提供了源源不断的金融活水。
　　针对科技企业集聚情况，齐鲁银行、威海市商业银行等陆续设立多家专门服务于科技企业的科技支行，组建专业团队，为科创型中小企业提供专属服务。工商银行等积极对接产权交易中心，探索知识产权评估、质押、收储、转让的有效路径，打通知识产权评估、交易的堵点，让无形资产转化为价值资产。投贷联动方面，工商银行承办省科技厅指导的山东省创新创业共同体首届揭榜挂帅活动，联合券商、基金、风投等机构，组织现场融资洽谈，为活动参与企业提供资金解决方案，打造一站式“金融超市”。
　　在金融科技赋能促进数字化转型方面，齐鲁银行基于科技企业财务流、技术流、人才流“三流”，结合企业特有创新行为积累的大数据，开发“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”，在此基础上推出了线上化的科创企业融资产品——科融e贷，推动200万元以下小额贷款线上审批，实现知识、人力资本价值融资良性循环。
　　为加大对“专精特新”中小企业的金融支持力度，人民银行济南分行制定印发了《关于实施“专精特新”中小企业培育金融支持计划（2022-2025）的通知》，从十个方面提出具体举措，引导银行业金融机构加大对创新型中小企业、省级“专精特新”中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业的金融支持力度。人民银行济南分行加强与山东省商务厅的政策协调沟通，将高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点政策纳入山东省2022年“稳中求进”高质量发展第四批政策清单。
　　为用好科技创新再贷款政策，人民银行济南分行多渠道向企业宣讲政策，组织金融机构开展银企对接，做好项目储备、贷款投放，争取获得更多央行资金支持。截至11月末，我省21家全国性金融机构分支机构发放符合条件的科技创新贷款458.6亿元。该行还会同省科技厅设立50亿元再贴现科创引导专项额度，省科技厅提供并动态更新科技企业名单，人民银行提供再贴现资金，引导金融机构加大对科创企业的票据融资支持。截至11月末，全省累计办理科创票据再贴现274亿元、支持企业3591家次。
　　为推进金融科技应用，人民银行济南分行推进金融科技赋能乡村振兴示范工程。截至12月14日，在7部委金融科技赋能乡村振兴示范工程中，15个项目落地济南市改革试验区，已经全部完成技术准备；相关项目运用数据信贷服务超9438户农户和涉农企业，累计发放贷款2.54万笔，金额250.26亿元。
　　我省积极扩大金融科技创新监管工具应用范围。截至12月14日，在济南共有2批4个项目纳入金融科技创新监管工具应用，包括第1批的省工行项目“基于多方数据学习的普惠信贷服务”、恒丰银行“基于人工智能的风险交易预警服务”、齐鲁银行“基于大数据风控的涉农信贷服务”和第2批的省建行项目“基于互联网技术的蔬菜产业融资服务”。该行通过运用金融科技创新监管工具，支持金融机构在守正创新、安全可控的前提下，探索金融与科技融合模式。
　　在推动人民币跨境支付系统（CIPS）应用方面，人民银行济南分行积极指导银行做好市场采购人民币结算服务，目前已有10余家银行开通市场采购线上结算功能，便利化水平稳步提升。前11个月，市场采购人民币结算金额6.01亿元，同比增长79.4%。我省不断扩大上线应用CIPS标准收发器的企业数量，目前全省已有111家企业上线，通过CIPS标准收发器累计办理跨境人民币收支业务1746笔，金额39.95亿元，最快实现单笔业务办理用时15分钟，提升跨境支付效率，节省跨境支付费用。