邮储银行山东省分行推动尽职免责亮实招

为基层发展小微信贷吃下“定心丸”

　　□ 本报记者 王新蕾

　　为贯彻落实人民银行济南分行加快建立金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制要求，邮储银行山东省分行坚持出真招、亮实招，促进小微企业融资增量扩面、提质降本。
　　在推动尽职免责落地方面，上半年，邮储银行山东省分行小微信贷从业人员尽职免责比例达到67.2%，给了基层发展小微信贷的“定心丸”，激发了“敢贷”的内生动力。该行落实普惠小微贷款不良容忍度要求，对不超出容忍度标准的分支机构，计算考核利润时，部分剔除当年新生不良普惠小微贷款造成的损失；构建全流程风控管理体系，引入征信、工商、司法、税务、发票、电力等大数据，有效识别和管控业务风险；自主开发“基于人工智能+大数据技术的乡村信贷服务平台”，被人民银行总行纳入“金融科技赋能乡村振兴示范工程”；运用国家融资担保基金、政府风险补偿等担保增信方式，贷款余额突破100亿元。
　　牢固树立服务小微企业经营理念，该行在内部资金转移定价（FTP）优惠、专项收入补贴、专项奖励费用、差异化风险容忍度等方面给予倾斜。上半年，该行小微企业贷款新发放利率较上年下降36个BP，向客户直接让利1.8亿元。
　　在强化信贷资金供给方面，邮储银行山东省分行单列小微信贷计划，2022年新增计划在全国系统内占比6.5%，较上年提高0.5个百分点。上半年，该行已投放小微企业贷款495.21亿元，较去年同期多投放144.15亿元，贷款余额本年净增142.33亿元，同比增速41.5%。
　　为拓宽小微信贷服务覆盖面，邮储银行山东省分行开展了“2022年‘助企纾困，温暖邮我’中小微企业金融服务活动”“齐心鲁力·助企惠商”“政银携手，共助小微”等专项行动，召开银企对接会127场次，走访小微企业8.6万户；与省人社厅等联合服务回乡创业大学生、下岗再就业人员、退役军人等重点人群，上半年发放创业担保贷款7.59亿元，惠及3000余人。
　　该行还充分运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，推广“极速贷”“网商贷”“小微易贷”等线上产品，实施全流程电子化作业，截至6月末，累计投放线上贷款达920.87亿元。
　　产品方面，该行推广“随借随还”贷款模式，上半年投放循环贷369.34亿元，贷款户数突破8万户，有效提高小微企业融资的便捷性；重点推广线上信用贷款，支持更多小微企业获得免抵押、免担保的贷款，小微企业信用贷款余额211.31亿元，同比增长80.34亿元。
　　该行加大对“专精特新”、个体工商户等重点领域支持力度，在济南、潍坊积极推进科创金融专营机构建设，打造服务“专精特新”及科创企业的“特种兵部队”。根据个体工商户生产经营特点，该行改进信用评价和授信管理，加大创业担保贷款、信用贷款、流水贷等投放力度。截至6月末，该行个体工商户有贷户数8.49万户，贷款余额333.26亿元，其中，信用贷款占比20.4%，较年初提高6.4个百分点。