多措并举推动风险防控关口前移

山东建行构筑金融“黑灰产”立体防御网

　　□ 本报记者 胡羽

　　“职业背债”能“空手套白狼”？网络中介“内部渠道”贷款“包批包过”？这些听起来极具诱惑的“捷径”，实则处处是陷阱。面对花样翻新的金融骗局，建行山东省分行立足一线、主动作为。从柜员“多问一句”慧眼识破，到技术升级筑牢防线，一场守护群众“钱袋子”的守卫战正在柜台内外悄然上演。
　　“我当时真是鬼迷心窍了！”回想起那段经历，烟台市民刘女士仍心有余悸。近日，刘女士急匆匆地走进建行烟台福山支行，声称要申请50万元的经营贷款，用于扩大生意规模。客户经理张展蓬在接待过程中发现，刘女士神情紧张、言语闪烁，对经营细节的询问支支吾吾，与材料中“经营稳定、客源充足”的描述形成鲜明对比。
　　原来，刘女士是想通过“职业背债”的方式“空手套白狼”解决资金难题，没想到这竟是一个精心设计的陷阱。所谓“职业背债”，本质是不法中介搭建的金融诈骗链条，通过标准化操作将参与者包装成“优质借款人”，骗取贷款后瓜分牟利，而参与者则成为债务的最终承担者。
　　幸运的是，建行烟台分行工作人员凭借敏锐的洞察力和专业的风险识别能力，及时揭穿了这场骗局。张展蓬对材料进行了仔细核查，果然，银行流水有明显的拼接痕迹，交易记录前后矛盾；营业执照上的注册地址与实际经营地址不一致。在一番耐心沟通后，刘女士终于吐露实情：原来她因生意亏损陷入困境，在网上看到“无需还款、快速到账”的广告，被对方蛊惑，伪造材料前来申请贷款。
　　“这种‘职业背债’不是捷径，而是深渊。”张展蓬立即中止了贷款流程，向刘女士解释，“所谓的‘中介’一旦拿到贷款就会消失，所有的债务和责任都会落在您一个人身上，不仅会导致个人征信严重受损，还可能面临刑事责任。”一番交流后，刘女士如梦初醒，当场撕毁了伪造的材料。
　　面对金融“黑灰产”不断翻新的手法，建行山东省分行不仅依靠一线员工的专业警觉守住厅堂防线，更从技术层面推动风险防控关口前移。针对当前金融“黑灰产”利用第三方支付渠道进行涉赌涉诈资金转移的新态势，该行聚焦快捷支付绑卡签约这一关键环节，通过技术升级与流程优化，切实提升客户网络支付安全意识，从源头斩断非法资金流转链条，有效防范涉赌涉诈风险。
　　建行山东省分行深入研究第三方支付领域的风险特征，创新探索在STM智慧柜员机绑卡签约流程中增加语音提示及系统客户双重确认环节。功能全面升级后，在开卡绑卡、电子银行绑卡以及普通绑卡流程中，系统主动提示确认第三方支付平台信息，进一步保障客户知情权，防范业务风险，避免被不法分子诱导绑定或恶意盗用。通过强化客户认证与业务提示，不仅确保了业务办理的准确性，同时提升了客户对网络支付风险的辨识能力，有效防范涉赌涉诈风险。
　　从厅堂一线到技术后台，建行山东省分行正以“以客户为中心”的初心，在每一个业务细节中织密安全防护网，那些被拦截的骗局、被唤醒的客户、被阻断的非法资金链，汇聚成打击金融“黑灰产”的坚实力量，共同守护着金融生态环境的清朗与安宁。