从保“中段”到保全产业链

人保财险护航“吨半粮”的“一亩两季”

　　□ 本报记者 徐佳

　　粮食安全是国家安全的基石。作为我国重要的主粮产区，德州市肩负着保障国家粮食安全的重大责任，也是全国首家地市级全域创建“吨半粮”的城市。
　　中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司（以下简称“人保财险山东分公司”）作为金融央企，始终牢记“国之大者”，积极践行服务“三农”的使命担当，在德州设立“吨半粮”保险产品创新试验基地，探索出“保险产品创新+风险减量协作”护航粮食安全的全新模式。
全链条护航
从“保成本”到“保产量”
　　所谓“吨半粮”，就是一年两季粮食亩产达到一吨半以上。在产品创新之初，人保财险德州分公司进行了一次“摸底”，他们发现，种粮大户最担心粮食减产、价格波动，以及作物生长过程中的各种灾害风险。
　　种粮人怕什么，保险就保什么。围绕主粮作物的全产业链，人保财险山东分公司有针对性地开发、推广了10余款保险产品。其中，德州“吨半粮”示范区产量保险作为护航德州“吨半粮”建设的特色创新险种，实现了示范区内主粮作物从“保障成本”向“保障产量”转变。目前，该产品已为近1.34万亩主粮作物提供产量保障超300万元。
　　全产业链农险保障体系突破了传统农业保险集中于“中段”、仅保障种植环节的局限，将保险服务向前延伸至高标准农田建设、地力培育和种子制种，向后延伸至加工、仓储、运输等环节，形成了全产业链的保险保障。
服务新升级
从灾后补偿到全流程风险管理
　　人保财险“吨半粮”创新模式不仅在产品上实现了突破，更在服务理念上完成了从“灾后补偿”向“全流程风险管理”的升级。人保财险山东分公司与德州市农业农村局、德州市水利局等涉农单位组建德州市农业风险减量协作机制，形成了全链条风险减量管理模式。
　　人保财险山东分公司充分发挥保险数据优势，针对小麦冻灾、玉米涝灾等灾害进行精准分析，并发布风险预警信息，为农户提供灾前预防建议；创新开办小麦、玉米节气气象指数保险及收割期降雨指数保险等风险减量产品，以国家气象站观测数据为理赔条件，“责任清晰、自动触发”，补偿农户救灾减灾投入，实现农业保险从“灾后补偿”向支持“灾前防、灾中救”的逻辑升级，填补了德州“风险减量”农险产品的空白；开展风险减量农技培训，并与农科院、供销合作社等深度合作，组织开展了50余次小麦、玉米病虫害统防统治活动。
拓展承保范围
从产粮大县至非产粮大县
　　目前，人保财险山东分公司的全产业链农险保障体系已为德州近38万亩主粮作物提供产量风险保障及风险减量保障超1.7亿元，为“吨半粮”建设筑牢了坚实防线。
　　通过风险减量管理服务，该公司帮助农户有效降低了灾害损失，实现了粮食稳产高产。2024年，德州“吨半粮”示范区的小麦、玉米产量分别较往年提高10%和15%，农民收入显著增加。
　　去年以来，人保财险山东分公司将三大主粮和重要农产品的承保理赔摆在农险工作首位，全力服务我省新一轮千亿斤粮食产能提升行动，护航“齐鲁粮仓”。2024年该公司大力推广小麦、玉米、水稻三大主粮作物完全成本保险，加大中央惠农政策宣导，三大主粮承保覆盖率分别提升至94.69%、95.84%、96.4%，累计承保范围从产粮大县推广至非产粮大县，同比增加13个，累计保费14.38亿元，累计承担风险保障约384亿元。重要农产品种类实现承保全覆盖，累计承担风险保障约14亿元。
探索科技赋能
“天空地”一体化农险理赔
　　人保财险山东分公司积极探索科技赋能农业保险，通过卫星遥感、无人机测绘、AI技术等手段，实现精准承保、快速理赔。持续提升科技赋能服务能力，打造“天空地”一体化的农险理赔服务模式。
　　去年，该公司贯彻落实省财政厅“精准承保、精准理赔”服务要求，探索运用AI技术优化标的采集作业模块，完成该技术从试点到县域的全覆盖。在“夏汛”期间，为助力农户快速恢复生产，探索大田作物“快赔模式”，通过卫星遥感测绘、耘智保线上理赔工具、无人机指挥平台，为农户提供线上化、快捷的农险理赔服务，覆盖全省112个县域，涉及小麦、玉米合计种植面积4000万亩，其中遥感面积2500万亩，遥感测绘区域覆盖率超65%，提高农险理赔服务效率，2024年农险金额结案率98%。