如何打通科创企业融资堵点？

——专访邮储银行山东省分行副行长张文

　　□ 本报记者 胡羽 王新蕾

　　金融是推动科技创新和产业发展的关键力量之一。推动经济高质量发展，加快培育新质生产力，迫切需要引导更多金融资源流向科技创新和科技型企业。
　　近年来，邮储银行山东省分行积极布局科创金融，为推动实现高水平科技自立自强注入金融活水。在这一过程中，邮储银行山东省分行如何通过产品创新提升对科创企业的支持力度？如何有效打通科创企业融资堵点？日前，记者就上述问题对邮储银行山东省分行副行长张文进行了专访。
　　记者：邮储银行山东省分行采取了哪些措施来提升对科创企业的服务效能，并且取得了哪些成效？
　　张文：邮储银行山东省分行通过多个层面的机制建设和激励措施，全面提升对科创企业的服务效能。
　　邮储银行山东省分行在省、市分行成立金融支持“专精特新”及科创企业工作领导小组，确保政策导向与资源配置的高效统一。同时，为了激发一线团队的积极性，我们特别设置了“专精特新”客户营销服务的专项奖励机制，表彰那些在服务这类企业中表现突出的员工与团队。在分支机构的年度经营管理绩效考核体系中，我们新增了“专精特新”客户拓展的专项加分项，此举意在从制度上鼓励各分支机构主动开拓市场，加大对这类高潜力企业的服务力度。
　　此外，为进一步深化服务的专业性和针对性，2022年9月份，邮储银行山东省分行在济南市和潍坊市分行率先设立了科创金融事业部，这一举动如同组建了一支服务“专精特新”及科创企业的“特种部队”，专注于提供定制化、专业化的金融解决方案，助力这类企业快速成长。
　　以邮储银行济南市分行科创金融事业部为例，目前该部门配备汇聚多条线专业人才，通过上下联动、跨条线联动，形成营销合力，为“专精特新”及科创企业提供优质服务。截至今年5月末，邮储银行济南市分行支持科创企业332户，贷款余额27.89亿元，年增4.90亿元。主要服务于制造业、科学研究和技术服务等行业，有力地支持了济南市科创金融改革试验区的建设。
　　今年，我们还将在烟台、济宁和淄博成立科创事业部，在威海成立科技支行。
　　记者：邮储银行山东省分行如何通过产品创新提升对科创企业的支持力度，尤其是在提升产品竞争力方面有哪些具体举措？
　　张文：在提升科创金融服务的竞争力方面，我们做了不少创新尝试，重点打造了“U益创”这一品牌，为科创企业提供“全生命周期”融资产品，陪伴企业成长，加强企业支持。其中“科创e贷”和“科创贷”正是为了更精准地匹配企业需求、增强市场竞争力而推出的拳头产品。
　　“科创e贷”是我们精心打造的一款线上融资产品，适合“小巨人”企业、“专精特新”企业、高新技术企业及科技型中小企业。这款产品的一大亮点是线上操作、申请便捷，企业只需在线提交，最快几分钟内就能得到额度反馈，单户最高信用额度1000万元，支持随借随还，一般一周内即可完成放款。目前，邮储银行山东省分行该产品的余额列全国邮储银行系统内首位。
　　“科创贷”则是我们的线下拳头产品，由专门的信审团队进行集中审核，确保审批既专业又高效。我们提供的信用贷款额度上限高达1亿元，这在行业内是极具竞争力的。尤其值得一提的是，从支持科创企业的角度来看，邮储银行山东省分行的“科创贷”余额在全国邮储银行系统内领先。
　　无论是线上还是线下，邮储银行都致力于通过创新产品设计，为科创企业提供高效、灵活、高额度的融资解决方案，持续助力中国科技创新事业的发展。
　　记者：科创企业是科技创新的主体，然而，科创企业总资产构成中多是以专利、知识产权为主的无形资产，难以通过抵押获得融资。邮储银行山东省分行是如何做到认可并利用这些“知产”，为科创企业提供金融支撑的？
　　张文：在面对科创企业可能出现的前期亏损、传统评估模式难以量化的问题时，邮储银行山东省分行通过引入“看未来”审查分析方法及“技术流”评价体系，打破了传统信贷评估框架的局限，为科创企业的融资难题提供了一套更为科学、全面的解决方案。
　　“看未来”审查分析方法的核心在于跳脱出仅依赖历史财务数据的传统模式，转而利用丰富的外部数据资源和先进的分析技术，深度挖掘企业的内在价值与未来发展潜力。这种方法论着重评估企业的技术创新能力、市场定位、管理团队素质等非财务因素，为那些尚处于成长初期、财务表现不佳但拥有强大发展潜力的科创企业打开了融资之门。
　　而“技术流”评价体系则进一步细化了对科创企业的评估维度，不仅考察企业的财务健康状况，更侧重于其技术创新能力和长远发展潜力的量化评估。该体系通过四大类18个具体指标，全方位覆盖了从创新成果到市场竞争力，从研发投入强度到外部政策环境等多方面的考量，为银行提供了更为精准的风险识别与信用评价工具。
　　实践证明，这些创新手段成效显著，自2023年以来，邮储银行山东省分行已通过“看未来”方法审批了超百亿元的贷款，惠及数百家科创企业，有效缓解了它们在成长道路上面临的资金瓶颈问题。这一系列举措不仅展现了邮储银行对科技金融领域的深刻理解与积极布局，也为整个银行业在服务科技创新、促进产业升级方面树立了典范。