中华联合财险山东分公司
深度聚焦“三农”风险，创新服务乡村振兴
2023-06-30
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来源：
大众日报
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中华联合财险山东分公司植根齐鲁19年来，牢记“服务国家、服务三农、服务民生，全心全意为人民群众提供保险保障”的初心使命，深耕“三农”领域，勇担服务“三农”责任，为全面推进乡村振兴保驾护航。
主粮提标，杂粮扩面
守护农户“米袋子”
粮食安全事关国运民生，是国家安全的重要基础。国家的农业保险政策，就是为包括粮食在内的农业生产提供风险保障。
2022年，山东省淄博市财政局以农业保险创新为切入点，着力解决产粮大县与非产粮大县主粮农业保险保障不平衡等问题，在全省首创推出以“主粮提标、杂粮扩面”为核心内容的“齐良保”惠农保险政策。中华联合财产保险股份有限公司淄博中支充分发挥“一线部队”作用，精准做好承保理赔、查勘定损、防灾减损等服务工作，确保淄博市“齐良保”惠农保险政策落地、落实、落细，切实提高农业保险在抵御自然灾害尤其是巨灾风险中的保障作用，提升农民群众种粮的安全感、获得感和幸福感。
“过去曾有雹灾致使小麦减产，造成了不小的损失的经历。现在有了‘齐良保’，再遇上灾情也不会那么害怕了，心里踏实多了。”“齐良保”的第一位受益者、淄川区罗村镇种粮大户孙超说。“齐良保”惠农保险对非产粮大县种植小麦、玉米、水稻三大粮食作物的农户和农业生产经营组织，在原有政策性保险的基础上，增加“主粮无忧巨灾附加险”，对全市种植杂粮的农户和农业生产经营组织，创新推出杂粮普惠“基础险+巨灾附加险”新模式，实现了主杂粮轻灾轻赔、重灾重赔以及粮食险种全覆盖。
2022年，中华联合财产保险股份有限公司淄博中支共计承保“齐良保”惠农保险32.22万亩，为11.9万户次种植户提供了7800万元的风险保障。其中小麦8.42万亩，玉米20.75万亩，大豆、高粱、地瓜、谷子等杂粮亩数达到了3.05万亩，实现了承保区域的粮食险种全覆盖。
科学论证，大胆创新
撑起海洋牧场“保护伞”
山东省海洋资源丰富，海水养殖年产值约1000亿元，省级以上海洋牧场83处，居全国前列。海洋牧场带动了传统渔业的转型升级，也带来了经济效益，但海洋牧场投入大、见效慢、风险高，这些特点成为经营者面临的难题，也成为海水养殖保险发展缓慢的原因。
海洋牧场具有水下养殖数量难查验、损失难测定的特点，而且养殖区域位于中远海，风险数据少、查勘定损难、服务成本高、理赔压力大，让众多保险公司望而却步。
然而，保险保障是补偿损失、恢复生产的必然需求。在这一背景下，中华联合财险山东分公司勇于担当，首创海洋牧场保险，为日照市海洋牧场提供风灾与高温风险保障。
为确保保险方案的科学性﹑可行性，中华联合财险多次组织多家海洋牧场经营者进行座谈讨论、面对面沟通，全面掌握养殖企业所面临的风险点及保险需求。同时，引进第三方科技公司提供技术及气象数据支持，参与保险方案制定。通过对日照市20余年的历史气象数据﹑台风过境数量﹑海水温度变化值等因素的分析，合理拟定保险责任﹑赔付方式等产品要素，破解海水养殖保险承保难﹑理赔难的技术问题，为海洋牧场“耕海牧渔”撑起“保护伞”。
“经营海洋牧场，最怕的就是台风，而海洋牧场保险给了我们一颗定心丸。”日照市某海洋牧场经营人表示。2022年9月，台风“梅花”过境日照海域，造成日照海域养殖的海产品大面积受损，触发海洋牧场保险责任，赔付金额共计104万元，赔款5日内快速到账。
据了解，海洋牧场保险业务试点开办以来，中华联合财险已成功为7个海洋牧场提供2600万元风险保障服务。
除了保险，中华联合财险还在海上养殖业贷款上下功夫。过去，针对海洋业经营者的授信额度较小，往往还需要有抵押物的贷款难题，中华联合财险山东分公司积极引入银行、省农担、蓝色产权等相关金融机构，联合开展普惠金融服务，将海洋牧场巨灾保险的投保作为信用状况的重要参考，通过海域抵押、保险增信等多种方式为客户引入生产资金，目前已成功授信两家养殖企业，授信总额960万元。
下一步，中华联合财险将进一步深入调研，结合实际研究人身及财产综合保险服务需求，积极探索碳汇指数、出海指数、风暴潮等创新产品，有针对性地开发巨灾保险、航运保险、滨海旅游保险、海洋环境责任保险、海洋科技保险等保险产品。同时，强化融资增信服务，积极促进银保深度融合，为海洋经济发展提供综合金融服务，共同为海洋经济发展贡献力量。
“信贷直通车”
打通服务乡村振兴“最后一公里”
2022年底，随着生猪市场的价格趋于稳定，养殖户对于生猪养殖的信心不断回暖。在中华联合财险聊城中支投保生猪保险的王女士，打算扩大生猪养殖规模，但随之而来的资金问题困扰了王女士。中华联合财险聊城中支工作人员与王女士交流中得知此情况，向王女士推荐了“信贷直通车”业务，并协助王女士按照申请流程进行操作，之后一笔29.1万元的贷款成功打到王女士的账户，有效缓解了其资金压力。
“信贷直通车”中华联合财险专属版是农业农村部与中华联合财险共同推出的一项创新金融服务，针对长期困扰新型农业经营主体的贷款难、贷款贵等问题，探索“农业保险+信贷”支农惠农直通车模式，即“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”服务模式，引导更多信贷资金投向种养环节。
在“信贷直通车”基础上，近期，中华联合财险山东分公司与建设银行山东省分行联合推出“中华农险+裕农快贷”推广活动，具有纯信用、全线上、随借随还、利率优惠等特点，及时便利满足种养农户、农企生产经营融资需求。
据介绍，中华联合财险“农业保险＋信贷”专项创新服务是中华联合财险在农业农村部指导下，依托农业农村部信贷直通车平台，创新开展的政银保合作新模式，旨在发挥中华联合财险农险经营时间长、“三农”服务网点广、人员队伍素质高、客户群体数量大、农户接触频次高的优势，依托大数据信息化手段，辅以农业保险数据增信功能，精准触达有融资需求的客户。该服务利用保单数据构建信贷模型，依据保险金额测算授信额度，拓宽了“三农”群体的融资渠道，创新了“政银保”合作新模式，推进农业经营主体信贷直通车常态化服务。
今年5月，农业农村部发布了2022年金融支农十大创新模式与十大典型案例，中华联合财险“农业保险＋信贷”专项创新服务模式入选金融支农十大创新模式，是保险行业仅有的两家入选机构之一。
公司积极引入银行、省农担、蓝色产权等相关金融机构，联合开展普惠金融服务，通过海域抵押、保险增信等方式引入生产资金，为国美、金海岸两家海洋牧场成功授信960万元
公司工作人员在主要街道向农户现场宣传“齐良保”惠农保险政策，解答农户疑问，积极宣传保险条款和投保流程
“信贷直通车”中华财险特别版首单在淄博市淄川区成功落地
主粮提标，杂粮扩面
守护农户“米袋子”
粮食安全事关国运民生，是国家安全的重要基础。国家的农业保险政策，就是为包括粮食在内的农业生产提供风险保障。
2022年，山东省淄博市财政局以农业保险创新为切入点，着力解决产粮大县与非产粮大县主粮农业保险保障不平衡等问题，在全省首创推出以“主粮提标、杂粮扩面”为核心内容的“齐良保”惠农保险政策。中华联合财产保险股份有限公司淄博中支充分发挥“一线部队”作用，精准做好承保理赔、查勘定损、防灾减损等服务工作，确保淄博市“齐良保”惠农保险政策落地、落实、落细，切实提高农业保险在抵御自然灾害尤其是巨灾风险中的保障作用，提升农民群众种粮的安全感、获得感和幸福感。
“过去曾有雹灾致使小麦减产，造成了不小的损失的经历。现在有了‘齐良保’，再遇上灾情也不会那么害怕了，心里踏实多了。”“齐良保”的第一位受益者、淄川区罗村镇种粮大户孙超说。“齐良保”惠农保险对非产粮大县种植小麦、玉米、水稻三大粮食作物的农户和农业生产经营组织，在原有政策性保险的基础上，增加“主粮无忧巨灾附加险”，对全市种植杂粮的农户和农业生产经营组织，创新推出杂粮普惠“基础险+巨灾附加险”新模式，实现了主杂粮轻灾轻赔、重灾重赔以及粮食险种全覆盖。
2022年，中华联合财产保险股份有限公司淄博中支共计承保“齐良保”惠农保险32.22万亩，为11.9万户次种植户提供了7800万元的风险保障。其中小麦8.42万亩，玉米20.75万亩，大豆、高粱、地瓜、谷子等杂粮亩数达到了3.05万亩，实现了承保区域的粮食险种全覆盖。
科学论证，大胆创新
撑起海洋牧场“保护伞”
山东省海洋资源丰富，海水养殖年产值约1000亿元，省级以上海洋牧场83处，居全国前列。海洋牧场带动了传统渔业的转型升级，也带来了经济效益，但海洋牧场投入大、见效慢、风险高，这些特点成为经营者面临的难题，也成为海水养殖保险发展缓慢的原因。
海洋牧场具有水下养殖数量难查验、损失难测定的特点，而且养殖区域位于中远海，风险数据少、查勘定损难、服务成本高、理赔压力大，让众多保险公司望而却步。
然而，保险保障是补偿损失、恢复生产的必然需求。在这一背景下，中华联合财险山东分公司勇于担当，首创海洋牧场保险，为日照市海洋牧场提供风灾与高温风险保障。
为确保保险方案的科学性﹑可行性，中华联合财险多次组织多家海洋牧场经营者进行座谈讨论、面对面沟通，全面掌握养殖企业所面临的风险点及保险需求。同时，引进第三方科技公司提供技术及气象数据支持，参与保险方案制定。通过对日照市20余年的历史气象数据﹑台风过境数量﹑海水温度变化值等因素的分析，合理拟定保险责任﹑赔付方式等产品要素，破解海水养殖保险承保难﹑理赔难的技术问题，为海洋牧场“耕海牧渔”撑起“保护伞”。
“经营海洋牧场，最怕的就是台风，而海洋牧场保险给了我们一颗定心丸。”日照市某海洋牧场经营人表示。2022年9月，台风“梅花”过境日照海域，造成日照海域养殖的海产品大面积受损，触发海洋牧场保险责任，赔付金额共计104万元，赔款5日内快速到账。
据了解，海洋牧场保险业务试点开办以来，中华联合财险已成功为7个海洋牧场提供2600万元风险保障服务。
除了保险，中华联合财险还在海上养殖业贷款上下功夫。过去，针对海洋业经营者的授信额度较小，往往还需要有抵押物的贷款难题，中华联合财险山东分公司积极引入银行、省农担、蓝色产权等相关金融机构，联合开展普惠金融服务，将海洋牧场巨灾保险的投保作为信用状况的重要参考，通过海域抵押、保险增信等多种方式为客户引入生产资金，目前已成功授信两家养殖企业，授信总额960万元。
下一步，中华联合财险将进一步深入调研，结合实际研究人身及财产综合保险服务需求，积极探索碳汇指数、出海指数、风暴潮等创新产品，有针对性地开发巨灾保险、航运保险、滨海旅游保险、海洋环境责任保险、海洋科技保险等保险产品。同时，强化融资增信服务，积极促进银保深度融合，为海洋经济发展提供综合金融服务，共同为海洋经济发展贡献力量。
“信贷直通车”
打通服务乡村振兴“最后一公里”
2022年底，随着生猪市场的价格趋于稳定，养殖户对于生猪养殖的信心不断回暖。在中华联合财险聊城中支投保生猪保险的王女士，打算扩大生猪养殖规模，但随之而来的资金问题困扰了王女士。中华联合财险聊城中支工作人员与王女士交流中得知此情况，向王女士推荐了“信贷直通车”业务，并协助王女士按照申请流程进行操作，之后一笔29.1万元的贷款成功打到王女士的账户，有效缓解了其资金压力。
“信贷直通车”中华联合财险专属版是农业农村部与中华联合财险共同推出的一项创新金融服务，针对长期困扰新型农业经营主体的贷款难、贷款贵等问题，探索“农业保险+信贷”支农惠农直通车模式，即“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”服务模式，引导更多信贷资金投向种养环节。
在“信贷直通车”基础上，近期，中华联合财险山东分公司与建设银行山东省分行联合推出“中华农险+裕农快贷”推广活动，具有纯信用、全线上、随借随还、利率优惠等特点，及时便利满足种养农户、农企生产经营融资需求。
据介绍，中华联合财险“农业保险＋信贷”专项创新服务是中华联合财险在农业农村部指导下，依托农业农村部信贷直通车平台，创新开展的政银保合作新模式，旨在发挥中华联合财险农险经营时间长、“三农”服务网点广、人员队伍素质高、客户群体数量大、农户接触频次高的优势，依托大数据信息化手段，辅以农业保险数据增信功能，精准触达有融资需求的客户。该服务利用保单数据构建信贷模型，依据保险金额测算授信额度，拓宽了“三农”群体的融资渠道，创新了“政银保”合作新模式，推进农业经营主体信贷直通车常态化服务。
今年5月，农业农村部发布了2022年金融支农十大创新模式与十大典型案例，中华联合财险“农业保险＋信贷”专项创新服务模式入选金融支农十大创新模式，是保险行业仅有的两家入选机构之一。
公司积极引入银行、省农担、蓝色产权等相关金融机构，联合开展普惠金融服务，通过海域抵押、保险增信等方式引入生产资金，为国美、金海岸两家海洋牧场成功授信960万元
公司工作人员在主要街道向农户现场宣传“齐良保”惠农保险政策，解答农户疑问，积极宣传保险条款和投保流程
“信贷直通车”中华财险特别版首单在淄博市淄川区成功落地