青岛农商银行：金融助力服务乡村振兴见实效
2023-06-30
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大众日报
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一直以来，青岛农商银行积极贯彻落实金融支持乡村振兴政策，坚守农村商业银行定位，践行地方法人银行社会责任。涉农服务覆盖了全市所有乡村振兴区域领域，以有力的信贷支持、产品保障、科技创新和贴身服务，扎实有效支持当地乡村振兴工作。截至2023年3月末，青岛农商银行涉农贷款余额为565亿元，相比年初增长了16.36亿元，占各项贷款余额比例为22.46%；涉农贷款余额占全市涉农贷款总额的13.35%，持续居全市银行业金融机构第1位。
该行创新推出的“农担贷”产品连续两次中标农业农村部支农创新试点政府采购项目，获得青岛市金融项目创新奖；创新推出了全国首例“政策性担保+转贷款”合作机制，将1亿元资金精准投向由政策性担保公司提供担保的农业经营主体，成为参与落地全国首个“政策性担保+转贷款”合作机制的商业银行。
坚守支农定位
争当信贷支持乡村振兴主力军
积极建立政银合作机制。与青岛市农业农村局签订《金融支持乡村振兴战略合作协议》，聚焦乡村振兴的重点领域和薄弱环节，提供专项资金支持乡村振兴。
精准对接服务新型农业经营主体。不断完善信贷准入标准，优化贷款流程，创新服务模式，加大对农民合作社、家庭农场、龙头企业、社会化服务组织等新型农业经营主体的支持力度，着力增强其在产业发展和农民增收方面的带动作用。通过政府公开数据和日常走访对接，建立了8277户新型农业经营主体清单，实行“名单制”管理，将全市种养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体清单下发各行进行“一对一”金融服务营销对接。截至2023年3月末，青岛农商银行新型农业经营主体贷款余额18.36亿元，较年初新增1980万元。
全力支持春耕备播。通过积极走访、精准对接种养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等，及时掌握春耕备播主体资金及金融服务需求，确保不误农时，发放支持春耕备播贷款10.8亿元。
大力开展“整村授信”服务。全面推广“整村授信”服务模式，发放纯信用贷款，强化农村金融数字化，将“金融活水”引入千家万户。截至2023年3月末，青岛农商银行开展“整村授信”服务村居已接近2000个，覆盖102万人，实现用信1.72万户，用信金额超过75亿元，显著扩大了普惠金融覆盖面。
聚焦市场需求
创新推出乡村振兴特色金融产品
该行围绕乡村产业、乡村居民金融需求，持续不断丰富特色产品，形成了一系列有特色、有生命力的金融产品组合。
上线“莓好钱景一码通”项目，有效解决了当地蓝莓收购产业的经营痛点，实现了蓝莓产品“全链条式”管理和产业高质量发展，在贯彻落实乡村振兴战略的同时，不断推进农村支付环境建设。
发布“丰收e宝”“社保e贷”“乡村振兴信用卡”等系列乡村振兴金融产品，助力农村支付数字化，推动移动便民工程下沉农村。截至2023年3月末，安装“丰收e宝”POS终端96个，实现交易金额8211.83万元，发行“乡村振兴信用卡”16508张，有效丰富了乡村支付形式。
对接“政策性担保”，“信贷直通车”解决“找保难”。持续深化与政策性担保公司的合作，创新推出“农担贷”产品服务模式，“农担贷”支农产品连续两次中标农业农村部支农创新试点政府采购项目，获得青岛市金融项目创新奖。截至2023年3月末，青岛农商银行“农担贷”余额达到12.21亿元，较年初增加4400万元，占市农担公司全市担保贷款额的70%。与农业农村局、农担公司合作推出信贷直通车服务，引导符合条件的农业经营主体扫描该行专属二维码申请贷款，持续加大对农业经营主体的信贷支持。截至3月末，已发放信贷直通车贷款9533.5万元，占全市银行同业总额的49.7%。
创新推出“幸福E贷”专属线上信用贷款产品，着力做好新市民金融服务，通过全面精准对接、创新推广信贷产品、优化办贷模式、拓展服务内容、完善服务渠道、降低服务成本等方面措施，多方位提供优质金融服务。截至3月末，发放1175户、贷款余额16078万元。
坚持科技创新
不断增强金融科技
支持乡村振兴能量
该行将数字化转型作为全行转型变革的重要手段和生命工程，围绕乡村振兴打造了一系列有分量的平台。
构建集金融、政务、便民于一体的“政银互联e站通”服务体系。不断优化服务渠道布局，以“设点到镇、布机到村、发卡到户”为标准，保持涉农区域服务网点在200个以上，依托在全市乡镇、村庄、社区布设的1700多台小微云自助终端、326个智慧网点、30个政务派出柜台，构建集金融、政务、便民于一体的“政银互联e站通”服务体系，目前已广泛覆盖村庄、社区、市场、养老服务中心、供销社、偏远海岛等区域，服务700余万县域居民。在2023年“3·15”诚信金融品牌系列推选活动中，该平台入选十佳数字化场景支付平台。
打造农产品收购e站通平台。利用金融科技手段，以智能POS终端为载体，为收购商、经纪人、合作社等农产品收购方提供支付结算、订单管理、统计查询等一站式金融服务平台，有效规避了存单结算凭证易丢失且交易耗时长、现金交易错收假币等风险，改善了农产品交易支付结算手段单一、金融服务融合度不够等问题，深受农产品收购商和农户的欢迎。该系统还一次性获得了国家知识产权局颁发的两项国家发明专利证书。
打造乡村振兴“金融+”综合服务平台。以智能终端、智能POS、微信公众号、直销银行APP为触点，在提供基础金融服务的基础上构建“基础金融+民生+政务+融资+支付”的场景化、网格化金融服务新生态。该平台可提供5大类22项基础金融功能，拓展包括“政银互联e站通”“莓好钱景e站通”等在内的7大类22项民生服务和7大类100余项政务服务，可实现即收即付、无收待付、账号支付、手机号支付等多种交易结算方式，是一站式的服务农村生产生活全场景的综合服务体系。2022年，该平台还获得了两项国家发明专利，年交易量达到700余万笔、金额累计63亿元。该平台在中国人民银行青岛市中心支行、青岛市地方金融监督管理局、青岛金家岭金融聚集区管委会联合组织开展的2022年“青岛金家岭数字金融创新大赛——金融科技优秀项目”中获得二等奖，在“金耐冬花”中国财富顾问大赛中获评金融科技优秀案例。
持续深化服务
以贴身、贴心的服务
巩固支持乡村振兴成果
持续推行金融助理驻村制度。围绕“党建联抓、发展联促、治理联推、服务联做”，制定资源、需求和服务“三张清单”，构建“党建+金融”服务模式，通过支部协同、党员互助，做好普惠金融服务。
120名金融助理每年举办党建共建活动近百场次、组织驻点金融服务5000多次、金融宣讲培训1000多次……青岛农商银行在农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足方面的重要作用，体现在每一场活动、每一处细节。
持续巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和群众内生发展动力。该行与政府部门密切合作，建立省定、市定建档立卡脱贫户24737人台账清单，针对不同类型、不同需求的建档立卡户，提供符合其特点的信贷产品和模式，激发其内生动力，促进农民增收。截至3月末，青岛农商银行信贷支持省定、市定建档立卡脱贫户52户、余额818.64万元；支持国家级建档立卡脱贫户133户、余额5112万元。
青岛农商银行业务人员考察蓝莓种植大棚
青岛农商银行金融助理到家庭农场走访对接服务
青岛农商银行设立在平度市的金融助力乡村振兴公告栏
该行创新推出的“农担贷”产品连续两次中标农业农村部支农创新试点政府采购项目，获得青岛市金融项目创新奖；创新推出了全国首例“政策性担保+转贷款”合作机制，将1亿元资金精准投向由政策性担保公司提供担保的农业经营主体，成为参与落地全国首个“政策性担保+转贷款”合作机制的商业银行。
坚守支农定位
争当信贷支持乡村振兴主力军
积极建立政银合作机制。与青岛市农业农村局签订《金融支持乡村振兴战略合作协议》，聚焦乡村振兴的重点领域和薄弱环节，提供专项资金支持乡村振兴。
精准对接服务新型农业经营主体。不断完善信贷准入标准，优化贷款流程，创新服务模式，加大对农民合作社、家庭农场、龙头企业、社会化服务组织等新型农业经营主体的支持力度，着力增强其在产业发展和农民增收方面的带动作用。通过政府公开数据和日常走访对接，建立了8277户新型农业经营主体清单，实行“名单制”管理，将全市种养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体清单下发各行进行“一对一”金融服务营销对接。截至2023年3月末，青岛农商银行新型农业经营主体贷款余额18.36亿元，较年初新增1980万元。
全力支持春耕备播。通过积极走访、精准对接种养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等，及时掌握春耕备播主体资金及金融服务需求，确保不误农时，发放支持春耕备播贷款10.8亿元。
大力开展“整村授信”服务。全面推广“整村授信”服务模式，发放纯信用贷款，强化农村金融数字化，将“金融活水”引入千家万户。截至2023年3月末，青岛农商银行开展“整村授信”服务村居已接近2000个，覆盖102万人，实现用信1.72万户，用信金额超过75亿元，显著扩大了普惠金融覆盖面。
聚焦市场需求
创新推出乡村振兴特色金融产品
该行围绕乡村产业、乡村居民金融需求，持续不断丰富特色产品，形成了一系列有特色、有生命力的金融产品组合。
上线“莓好钱景一码通”项目，有效解决了当地蓝莓收购产业的经营痛点，实现了蓝莓产品“全链条式”管理和产业高质量发展，在贯彻落实乡村振兴战略的同时，不断推进农村支付环境建设。
发布“丰收e宝”“社保e贷”“乡村振兴信用卡”等系列乡村振兴金融产品，助力农村支付数字化，推动移动便民工程下沉农村。截至2023年3月末，安装“丰收e宝”POS终端96个，实现交易金额8211.83万元，发行“乡村振兴信用卡”16508张，有效丰富了乡村支付形式。
对接“政策性担保”，“信贷直通车”解决“找保难”。持续深化与政策性担保公司的合作，创新推出“农担贷”产品服务模式，“农担贷”支农产品连续两次中标农业农村部支农创新试点政府采购项目，获得青岛市金融项目创新奖。截至2023年3月末，青岛农商银行“农担贷”余额达到12.21亿元，较年初增加4400万元，占市农担公司全市担保贷款额的70%。与农业农村局、农担公司合作推出信贷直通车服务，引导符合条件的农业经营主体扫描该行专属二维码申请贷款，持续加大对农业经营主体的信贷支持。截至3月末，已发放信贷直通车贷款9533.5万元，占全市银行同业总额的49.7%。
创新推出“幸福E贷”专属线上信用贷款产品，着力做好新市民金融服务，通过全面精准对接、创新推广信贷产品、优化办贷模式、拓展服务内容、完善服务渠道、降低服务成本等方面措施，多方位提供优质金融服务。截至3月末，发放1175户、贷款余额16078万元。
坚持科技创新
不断增强金融科技
支持乡村振兴能量
该行将数字化转型作为全行转型变革的重要手段和生命工程，围绕乡村振兴打造了一系列有分量的平台。
构建集金融、政务、便民于一体的“政银互联e站通”服务体系。不断优化服务渠道布局，以“设点到镇、布机到村、发卡到户”为标准，保持涉农区域服务网点在200个以上，依托在全市乡镇、村庄、社区布设的1700多台小微云自助终端、326个智慧网点、30个政务派出柜台，构建集金融、政务、便民于一体的“政银互联e站通”服务体系，目前已广泛覆盖村庄、社区、市场、养老服务中心、供销社、偏远海岛等区域，服务700余万县域居民。在2023年“3·15”诚信金融品牌系列推选活动中，该平台入选十佳数字化场景支付平台。
打造农产品收购e站通平台。利用金融科技手段，以智能POS终端为载体，为收购商、经纪人、合作社等农产品收购方提供支付结算、订单管理、统计查询等一站式金融服务平台，有效规避了存单结算凭证易丢失且交易耗时长、现金交易错收假币等风险，改善了农产品交易支付结算手段单一、金融服务融合度不够等问题，深受农产品收购商和农户的欢迎。该系统还一次性获得了国家知识产权局颁发的两项国家发明专利证书。
打造乡村振兴“金融+”综合服务平台。以智能终端、智能POS、微信公众号、直销银行APP为触点，在提供基础金融服务的基础上构建“基础金融+民生+政务+融资+支付”的场景化、网格化金融服务新生态。该平台可提供5大类22项基础金融功能，拓展包括“政银互联e站通”“莓好钱景e站通”等在内的7大类22项民生服务和7大类100余项政务服务，可实现即收即付、无收待付、账号支付、手机号支付等多种交易结算方式，是一站式的服务农村生产生活全场景的综合服务体系。2022年，该平台还获得了两项国家发明专利，年交易量达到700余万笔、金额累计63亿元。该平台在中国人民银行青岛市中心支行、青岛市地方金融监督管理局、青岛金家岭金融聚集区管委会联合组织开展的2022年“青岛金家岭数字金融创新大赛——金融科技优秀项目”中获得二等奖，在“金耐冬花”中国财富顾问大赛中获评金融科技优秀案例。
持续深化服务
以贴身、贴心的服务
巩固支持乡村振兴成果
持续推行金融助理驻村制度。围绕“党建联抓、发展联促、治理联推、服务联做”，制定资源、需求和服务“三张清单”，构建“党建+金融”服务模式，通过支部协同、党员互助，做好普惠金融服务。
120名金融助理每年举办党建共建活动近百场次、组织驻点金融服务5000多次、金融宣讲培训1000多次……青岛农商银行在农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足方面的重要作用，体现在每一场活动、每一处细节。
持续巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和群众内生发展动力。该行与政府部门密切合作，建立省定、市定建档立卡脱贫户24737人台账清单，针对不同类型、不同需求的建档立卡户，提供符合其特点的信贷产品和模式，激发其内生动力，促进农民增收。截至3月末，青岛农商银行信贷支持省定、市定建档立卡脱贫户52户、余额818.64万元；支持国家级建档立卡脱贫户133户、余额5112万元。
青岛农商银行业务人员考察蓝莓种植大棚
青岛农商银行金融助理到家庭农场走访对接服务
青岛农商银行设立在平度市的金融助力乡村振兴公告栏