科技金融贷款余额600亿元，支持科技型企业2492户

山东中行精准服务初创期科创企业

　　□ 本报记者 王新蕾

　　科技是国之利器，可强国兴企利民。科技企业的迅猛发展，需要金融业不断增添新动能。
　　近年来，聚焦“独角兽”“制造业单项冠军”“小巨人”“瞪羚”和“专精特新”等优质科技型企业，中国银行山东省分行（下称“山东中行”）靶向发力，促进各类产品服务精准对接企业需求，致力于成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。截至今年2月末，山东中行科技金融贷款余额达600亿元，信贷支持科技型企业2492户。
打造5家“科技金融”特色支行
　　在流程优化、网点建设、授信体系等方面，山东中行持续优化创新，确保金融服务有深度、有广度、更全面。
　　在流程优化方面，山东中行在内部组建了科技金融专门服务领导小组，建立协同联动的工作机制，探索科技型企业绿色审批机制、给予基层机构更多自主权等多种方式，推动科技金融扩面提质增效。
　　在专业网点建设方面，2022年以来，山东中行先后打造5家“科技金融”特色支行。这些科技金融特色支行以科技型企业为目标服务对象，重点分布在高新技术产业园区、经济开发区、重点大学科技园等地，在开展授信业务基础上，以多元化科创金融产品为抓手，为科技型企业提供综合化金融服务。
　　在授信体系创新方面，山东中行充分运用智慧信贷系统工具，持续优化智慧信贷系统批量简化年审模型，2022年通过智慧信贷系统完成简化年审客户占比达60%。
为初创期科创企业提供差异化服务
　　科技类企业普遍存在轻资产、高研发、前期收入不理想等特点，而传统银行贷款更偏重企业有形资产，主要基于报表数据进行分析，更看重实实在在的“物”，因此，科创企业信贷需求往往难以得到满足。
　　为破解企业融资难题，针对科技创新企业不同阶段特点，山东中行优化金融产品供给，横向整合各类创新要素资源，纵向支持客户全生命周期发展，建立与之相适应的综合性金融服务，推动金融与科技、产业的三角良性互动。
　　对初创期科创企业，山东中行通过新模式、新机制、新产品，提供差异化服务。例如，对技术尚未成功、工艺尚未成型、市场尚未成熟的种子期企业或个人，该行通过合作关系提升触达面，持续跟踪关注种子期客户成长。对成长期科创企业，该行以信贷业务为主，探索利用股权投资方式，配合差异化综合金融产品供给，提升综合化服务能力。对成熟期大型科创企业，该行围绕产业链核心企业开展供应链融资，以产业综合化服务带动产业整合，还为客户提供投资并购、发行债券、债转股等一揽子综合金融服务。
发放科技成果转化贷款超110亿元
　　为给科技型企业提供更专业、更全面、更有效的金融服务，山东中行积极与政府及行业主管部门联动，创新科技型企业信贷产品，从源头加大对科技型企业的扶持力度，探索打造科技与金融深度融合的多样化服务平台。
　　早在2017年，山东中行就积极对接省科技厅和各地市科技局，先后与省科技厅、16家地市科技局签订了科技成果转化贷款业务三方合作协议。截至2022年底，山东中行累计发放科技成果转化贷款超110亿元，金额在所有合作银行中排名第一。
　　2021年10月，山东中行与省工信厅签订了信贷支持“专精特新”中小企业战略合作协议，同步加入山东省中小企业投融资联盟，作为首批六家银行入驻工信厅“专精特新”中小企业信贷对接服务系统，并纳入风险补偿体系。此后，山东中行联合省科技厅及各地科技局，举办了20余场科技型企业专场银企对接会，累计对接企业超300家。截至今年2月末，山东中行支持“独角兽”“制造业单项冠军”“小巨人”企业、“瞪羚”和“专精特新”企业超1000户，金额达300亿元。
　　2022年，山东中行又联合齐鲁股权交易中心及相关投资机构，创新推出“投行联动”业务方案。“专精特新”类企业可通过股权质押的方式获取贷款，无需任何抵押和担保。