济南农商银行今年信贷支持科创企业774户

“人才银行”让人才有价

　　□ 本报记者 王新蕾 胡羽
　　本报通讯员 赵 兵 娄钊

　　近期，济南农商银行抓住济南市科创金融改革试验区建设时机，突出产品、服务、渠道“三个创新”，全面打造科创金融新高地，更好地满足“专精特新”及科创型企业的多样化需求。
　　截至10月末，该行各项贷款余额746.04亿元，较年初增长66.51亿元，增幅9.79%；今年累计支持科技型中小企业、“专精特新”企业、瞪羚、独角兽及高新技术企业等共计774户，余额89.4亿元。在42家机构参评的人民银行科创金融机构服务科技创新评估工作中被认定为优秀，为济南市7家优秀单位之一。
建立“人才有价”评估模型
　　在省农信联社的支持下，济南农商银行与地方政府积极沟通，构建“东部科创金融中心”，组建全省第一家客户体验部，围绕“专精特新”、科技型企业等重点客群进行专题调研，召开银企座谈会征集意见，持续推进产品迭代和服务措施升级。
　　济南农商银行积极打造“人才银行”，率先推广“人才贷”“科技成果转换贷”“知识产权质押贷”等专项产品。该行创新“人才有价”特色金融模式，依托全国人力资本产业公共服务平台建立“人才有价”评估模型，将人才身价与金融授信相结合，根据人才专业方向、专业特点、经营目标精准分类，充分满足金融需求。截至目前，全行“人才贷”85户金额5.33亿元，占全市总份额的50%以上，位列济南市各银行首位；“科技成果转换贷”553户金额29.53亿元，“知识产权质押贷”141户金额6.64亿元，均处于全市前列。
　　该行创新推出“专精特新贷”，将知识产权作为企业资产评估内容，实现“知产”变“资产”，同时根据科创型企业成长周期合理设置贷款期限，建立覆盖科技创新全周期的金融生态链，累计支持“专精特新”企业151户、贷款余额11.5亿元，支持科技型中小企业552户、余额29.5亿元，支持高新技术企业384户、金额27.2亿元。
设立全省首个
“人才贷金融服务窗口”
　　济南农商银行与济南高新区管委会合作设立全省首个“人才贷金融服务窗口”，确保“人才贷”等产品利率最优、服务最好、效率最快，充分运用各级政府财政贴息、风险补偿等政策工具，为科技创新型企业、科研项目、科研人员、“双创”重点群体等提供丰富高效的信贷支持。
　　同时，该行组建8支公司业务团队，实行“1+N”模式改革，成立24支“1+N”团队和118支“N+1”团队，配备专职助理，深耕专业市场、企业园区，结合信贷拳头产品建立“场景化”营销服务方案。
　　该行还开展入园惠企活动，对高新区、产业园、工业园区等重点区域精准嵌入综合型服务，打造园区主办银行，配套园区开发贷、园区经营贷等系列产品，安排客户经理在园区驻点办公，提升对科创型、技术型园区的金融支持精准度。截至目前，已对接园区300家，成功对接企业917家，总计授信32.67亿元，用信31.22亿元。
小额贷款扫码即办
　　为打通服务科创金融的“快车道”，济南农商银行建设了“阳光办贷系统”，推出“阳光办贷码”，实现小额贷款扫码即办、秒批秒贷，大额贷款线上约，上门服务、限时办结，客户可以在线实时监督办贷流程。截至10月末，扫码申贷客户6.16万户、授信金额83.9亿元，日均扫码申贷260户。
　　该行运用大数据技术打造“泉城e贷线上办贷系统”，接入山东省和济南市多维度政务数据，让数据多跑路、让客户少跑路；建设区块链数据应用系统，实现办贷流程的全自助化。
　　该行还创新研发社会化营销系统，将科创型中小企业、高端人才、技术型企业经营者及员工等纳为“合伙人”，通过系统推送产品信息和宣传，促进批量化“组团办贷”。