创新驱动模式领先特色鲜明
招商银行济南分行打造科创金融新生态
2022-10-23
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来源：
大众日报
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2021年，济南市成为全国首个科创金融改革试验区，为济南高质量发展注入了新动能！作为金融科技的先行者，早在2010年招商银行就启动了“千鹰展翼”计划，为创新型中小企业提供全方位金融扶持，协助企业铸造品牌、专利、团队、服务、商业模式等优势，形成了创新驱动、模式领先、特色鲜明的科创企业服务新模式。
创新驱动 率先打造股权融资新平台
在科创企业的初创期及培育阶段，股权融资往往能成为企业发展的助推器，使企业找到自带资源的“伯乐”，实现“1+1＞2”的效果。招商银行济南分行致力于活跃省内股权投融资氛围，帮助有技术、有发展前景的科创企业，找到有实力、有产业资源的战略投资方。2022年，济南分行为辖区超过20家企业提供了股权投融资服务，扎实为企业解决“资金+资源”问题。如协助国产替代的CAD龙头企业实现超过亿元引战投资，促使估值飞速增长，为企业登陆资本市场奠定坚实的基础。那么在股权融资方面，招商银行济南分行是怎么做的呢？
作为一家国际一流、国内领跑的全牌照银行集团，招商银行及所属的招商局集团在股权投资上早有布局，旗下的招商局资本、招银国际、招商致远资本、招商创投均为国内知名的投资机构。为进一步做好资源对接，发挥银行的中介职能，招商银行济南分行形成了“优质企业+投资资源+平台服务”的体系化运作能力。
在优质科创企业认定和筛选上，济南分行发挥自身金融科技优势，建立“千鹰展翼被投企业数据库”，涵盖高端制造业、新一代信息技术、医疗健康、新能源新材料等领域的优质科创企业，通过行业赛道、技术专利、细分优势等58个标签进行客户画像，优选有发展和成长潜力的TOP客户，联动行业协会等，分行业、分阶段地组织路演会，做好企业金融服务。
在资源落地上，招商银行在组织架构上形成了竞争力。总行设有专营的私募基金团队，经营和服务了一批国内知名私募投资机构。济南分行对应成立私募和被投企业服务小组，用全行之力做好资本赋能工作，为企业提供资本增值服务。近两年，济南分行已累计举办超过20场对接会、路演会，并与国内3家交易所形成长效合作机制，搭建了资本与实体的桥梁，协助科创企业插上资本的翅膀。
模式领先 全面推出科技贷款系列产品
中小微企业的债务融资一直都是银行业务的一大难点。受限于企业管理规范化、人员专业性、抵质押物有限及过往的财务数据等因素，银行对于处于研发期、投入期的科创企业支持有限。招商银行为解决这一困境，围绕投资、股权认购等，研发了投联贷、选择权贷款等；并对特定身份的企业，创新性地研发了专属产品。近年来，招商银行还陆续推出了支持拥有高科技专利和自主知识产权企业的“高新贷”，支持科创企业的3年期无还本年审贷款，支持科创企业“贷款+股权融资”组合融资的“新动能选择权贷款”，可以满足不同特点和不同发展阶段的科创企业的融资需求。
在“专精特新”企业服务上，济南分行制定《专精特新贷授信业务指引》及专精特新贷专项产品，围绕行业、技术和财务3个指标维度，设定差异化、便利化的授信合作模式。
2022年，招商银行发挥金融科技优势，推出全线上化的数字融资重磅产品——“招企贷”，实现全线上、纯信用、自动审批，与科技属性强、轻资产、发展快的成长性科技企业需求较为契合，极大节省企业操作成本、时间成本。短短几个月时间，就有超过100余家企业申请到了贷款。
此外，招商银行还大力推进科创核心企业的“1+N”模式供应链融资业务，开创“全国服务一家”的模式，打破地域及服务的界限，为科创企业稳供应链保驾护航。比如，招行在全国范围内创新推出了汽车行业产业链的“账权池”产品，以各大汽车主机厂为核心企业，通过由核心企业向银行开放供应商的供货和结算数据，线上放款，实现由核心企业强确权向弱确权担保方式的转变。
特色鲜明 形成科创企业差异化服务体系
科创企业的发展往往呈现“指数型”增长的特点，在不同时期对金融服务的内涵要求也不尽相同。为了满足企业不同发展阶段诉求，招商银行制订了行业内特有的全生命周期服务方案，围绕企业发展规划、投资链、产业链及内部管理等搭建了差异化服务体系。服务体系以招商银行“投商私科研”为基础，除了银行传统的存、贷、汇业务外，更加关注企业战略发展、生产经营、投资等需求。在企业初创期，提供管理辅导、交易管家、薪福通、数据贷款等服务。在成长期，提供包括股权直投、股权融资撮合、债权融资、聚合收款等服务。在企业启动上市期，为企业提供上市赋能、战略配售、股权激励综合服务、高管员工服务和境外上市全流程服务。
在企业数字化转型上，招商银行推出一系列赋能企业管理和运营的数字化解决方案，免费协助一大批企业提升数字化能力。以薪福通为例，系统围绕人事管理、算税报税、费用管理、差旅服务等高频应用场景，免费为企业提供数字化赋能服务。据统计，仅在济南市就有近5000家企业注册开通了薪福通系统。
在企业人才服务上，招商银行已打造围绕“人企家社”4个维度的综合金融服务体系，创新发行“人才有价卡”，协助企业发行“价值认同卡”，通过配置各类权益，配合当地做好引才、留才工作。对核心员工，以“股权激励筹划方案+股权激励系统+融资”，助力企业打造核心团队、提升核心竞争力。
由微小至伟大，从雏鹰到雄鹰，对科创企业的服务，招商银行始终初心不改，坚定同行！
创新驱动 率先打造股权融资新平台
在科创企业的初创期及培育阶段，股权融资往往能成为企业发展的助推器，使企业找到自带资源的“伯乐”，实现“1+1＞2”的效果。招商银行济南分行致力于活跃省内股权投融资氛围，帮助有技术、有发展前景的科创企业，找到有实力、有产业资源的战略投资方。2022年，济南分行为辖区超过20家企业提供了股权投融资服务，扎实为企业解决“资金+资源”问题。如协助国产替代的CAD龙头企业实现超过亿元引战投资，促使估值飞速增长，为企业登陆资本市场奠定坚实的基础。那么在股权融资方面，招商银行济南分行是怎么做的呢？
作为一家国际一流、国内领跑的全牌照银行集团，招商银行及所属的招商局集团在股权投资上早有布局，旗下的招商局资本、招银国际、招商致远资本、招商创投均为国内知名的投资机构。为进一步做好资源对接，发挥银行的中介职能，招商银行济南分行形成了“优质企业+投资资源+平台服务”的体系化运作能力。
在优质科创企业认定和筛选上，济南分行发挥自身金融科技优势，建立“千鹰展翼被投企业数据库”，涵盖高端制造业、新一代信息技术、医疗健康、新能源新材料等领域的优质科创企业，通过行业赛道、技术专利、细分优势等58个标签进行客户画像，优选有发展和成长潜力的TOP客户，联动行业协会等，分行业、分阶段地组织路演会，做好企业金融服务。
在资源落地上，招商银行在组织架构上形成了竞争力。总行设有专营的私募基金团队，经营和服务了一批国内知名私募投资机构。济南分行对应成立私募和被投企业服务小组，用全行之力做好资本赋能工作，为企业提供资本增值服务。近两年，济南分行已累计举办超过20场对接会、路演会，并与国内3家交易所形成长效合作机制，搭建了资本与实体的桥梁，协助科创企业插上资本的翅膀。
模式领先 全面推出科技贷款系列产品
中小微企业的债务融资一直都是银行业务的一大难点。受限于企业管理规范化、人员专业性、抵质押物有限及过往的财务数据等因素，银行对于处于研发期、投入期的科创企业支持有限。招商银行为解决这一困境，围绕投资、股权认购等，研发了投联贷、选择权贷款等；并对特定身份的企业，创新性地研发了专属产品。近年来，招商银行还陆续推出了支持拥有高科技专利和自主知识产权企业的“高新贷”，支持科创企业的3年期无还本年审贷款，支持科创企业“贷款+股权融资”组合融资的“新动能选择权贷款”，可以满足不同特点和不同发展阶段的科创企业的融资需求。
在“专精特新”企业服务上，济南分行制定《专精特新贷授信业务指引》及专精特新贷专项产品，围绕行业、技术和财务3个指标维度，设定差异化、便利化的授信合作模式。
2022年，招商银行发挥金融科技优势，推出全线上化的数字融资重磅产品——“招企贷”，实现全线上、纯信用、自动审批，与科技属性强、轻资产、发展快的成长性科技企业需求较为契合，极大节省企业操作成本、时间成本。短短几个月时间，就有超过100余家企业申请到了贷款。
此外，招商银行还大力推进科创核心企业的“1+N”模式供应链融资业务，开创“全国服务一家”的模式，打破地域及服务的界限，为科创企业稳供应链保驾护航。比如，招行在全国范围内创新推出了汽车行业产业链的“账权池”产品，以各大汽车主机厂为核心企业，通过由核心企业向银行开放供应商的供货和结算数据，线上放款，实现由核心企业强确权向弱确权担保方式的转变。
特色鲜明 形成科创企业差异化服务体系
科创企业的发展往往呈现“指数型”增长的特点，在不同时期对金融服务的内涵要求也不尽相同。为了满足企业不同发展阶段诉求，招商银行制订了行业内特有的全生命周期服务方案，围绕企业发展规划、投资链、产业链及内部管理等搭建了差异化服务体系。服务体系以招商银行“投商私科研”为基础，除了银行传统的存、贷、汇业务外，更加关注企业战略发展、生产经营、投资等需求。在企业初创期，提供管理辅导、交易管家、薪福通、数据贷款等服务。在成长期，提供包括股权直投、股权融资撮合、债权融资、聚合收款等服务。在企业启动上市期，为企业提供上市赋能、战略配售、股权激励综合服务、高管员工服务和境外上市全流程服务。
在企业数字化转型上，招商银行推出一系列赋能企业管理和运营的数字化解决方案，免费协助一大批企业提升数字化能力。以薪福通为例，系统围绕人事管理、算税报税、费用管理、差旅服务等高频应用场景，免费为企业提供数字化赋能服务。据统计，仅在济南市就有近5000家企业注册开通了薪福通系统。
在企业人才服务上，招商银行已打造围绕“人企家社”4个维度的综合金融服务体系，创新发行“人才有价卡”，协助企业发行“价值认同卡”，通过配置各类权益，配合当地做好引才、留才工作。对核心员工，以“股权激励筹划方案+股权激励系统+融资”，助力企业打造核心团队、提升核心竞争力。
由微小至伟大，从雏鹰到雄鹰，对科创企业的服务，招商银行始终初心不改，坚定同行！